Defensores de protección al consumidor dicen que una regulación propuesta podría resultar en que nevadenses en situación económica vulnerable sean víctimas de una estrategia engañosa que los llevaría a solicitar préstamos con intereses altos.

La semana pasada, la División de Instituciones Financieras (FID) del estado evaluó una propuesta respaldada por la compañía de préstamos Dollar Loan Center que permitiría a prestamistas autorizados otorgar préstamos de día de pago y a corto plazo desde una sola ubicación, práctica que no está específicamente permitida en Nevada.

Los préstamos de día de pago (payday loans) son a corto plazo y suelen permitir recibir dinero en efectivo de inmediato y pagarlo rápidamente con tasas de interés altas. Los préstamos a plazos (installment loans) tienen tasas de interés más bajas y pagos más fijos y programados.

La propuesta se presentó un mes después de que Dollar Loan Center llegó a un acuerdo con el estado en una disputa legal que duró un año que remitió el asunto de los tribunales, al proceso regulatorio del estado.

La empresa financiera ha querido desde hace tiempo ofrecer préstamos a plazos además de préstamos con altos intereses, pero funcionarios estatales les prohibieron ofrecer ambos.

Dollar Loan Center indicó que los esfuerzos de la compañía ahorrarían dinero a los consumidores y les ofrecerían más opciones a la hora de pedir dinero prestado.

Pero durante la reunión de la semana pasada y en entrevistas con The Nevada Independent, opositores argumentaron que eso podría causar que más personas que necesitan efectivo de inmediato, pero no son elegibles para préstamos con intereses más bajos, se vean envueltas en préstamos de día de pago con intereses altos.

“Llegas a la puerta, desesperado porque se te descompuso el auto y necesitas una reparación hoy mismo … y te dicen: 'De hecho, no reúnes los requisitos para ese préstamo, pero tenemos otro producto al que te ajustas'”, ejemplificó en una entrevista Jonathan Norman, abogado del Centro de Asistencia Legal del Sur de Nevada. “Y entonces te encuentras en una espiral de deudas sin salida”.

La FID declinó comentar al respecto.

En 2023, Nevada tuvo la quinta tasa de interés anual promedio más alta para préstamos de día de pago con un 548 por ciento, según un informe del Centro para Préstamos Responsables, una organización sin fines de lucro que se opone a esta práctica.

Leyes vigentes de préstamos de día de pago y a plazos no permiten específicamente que los deudores sean aprobados para ambos tipos en una misma ubicación. También prohíben la emisión de créditos en una oficina utilizada para otros tipos de préstamos.

Esas leyes fueron objeto de la demanda que Dollar Loan Center presentó contra el estado a principios del año pasado.

Ahora, la división financiera decidirá si aprueba la propuesta. De ser asi, pasaría a la Comisión Legislativa para su consideración final.

Críticos argumentan que, como la propuesta enmendaría partes de la ley de Nevada, debería pasar por el proceso legislativo, lo que a menudo significa una mayor inspección.

“No es posible que las corporaciones puedan alterar nuestra Legislatura mediante regulaciones”, dijo Norman. “Y creo que eso es fundamentalmente lo que está pasando aquí”.